Статьи и обзоры
Наши партнеры
НовостиСовременное потребительское кредитование
рекламные статьи → КредитованиеНачиная с середины 20-ого века, на мировом рынке кредитования произошла настоящая революция. Если до этого времени основная масса кредитов выдавалась коммерческим компаниям и крупным промышленным организациям, которые и были основными клиентами банков, то со временем все большее и большее значение стало приобретать потребительское кредитование. Именно потребительское кредитование стало той основой возникновения среднего класса в Европе и США, на котором держится американская экономика.
Начиная с 1990-х годов, потребительское кредитование начало постепенно появляться и у нас. Несмотря на то, что темпы кредитования потребителей у нас в стране значительно ниже, чем на Западе, динамика, начавшаяся в середине 1990-х, говорит о неустанном росте данного сегмента кредитования. Таким образом, можно быть уверенным, что со временем, потребительское кредитование станет ведущей отраслью получения кредитов и в России.
Существует две фундаментальные проблемы потребительского кредитования в России: низкие доходы населения и высокий уровень инфляции. И если первую проблему решают компании, оказывающие помощь в получении кредита безработным, то решить вторую проблему, увы, не представляется возможным. Сырьевой характер российской экономики и общая неразвитость компенсаторных финансовых инструментов стимулируют высокий уровень инфляции, что вынуждает Центральный Банк повышать учетную ставку. Именно тут кроется корень проблемы дороговизны кредитов и, в особенности, кредитов для населения.
Рассмотрим же принципы потребительского кредитования, которые отличают его от остальных кредитных механизмов. В первую очередь, следует отметить, что потребительское кредитование не несет в себе потенциала для получения прибыли у возможного заемщика.
Потребитель, купив машину или бытовую технику в кредит, не ставит целью перед собой получение прибыли, а только пытается удовлетворить свои потребности, «воруя» свои будущие доходы. Потребительское кредитование всегда не выгодно заемщику, однако нельзя сказать, что оно абсолютно бесполезно для экономики. Производители всех кредитуемых товаров получают прибыль раньше, чем они бы ее получили при отсутствии такого инструмента, как потребительское кредитование, что позволяет им вкладывать освободившиеся деньги в модернизацию производства и повышение качества продукции.
Потребительское кредитование, как правило, более дорогое, чем промышленное или коммерческое. Это связано, в первую очередь, с большими рисками невозвращения таких займов. Не секрет что многие фирмы предлагают свою помощь в получении кредита безработным, что существенно ухудшает качество кредитного портфеля банка. Кроме того, небольшие суммы и массовость таких кредитов увеличивают растраты на их администрирование, что также вынуждает банки повышать процентные ставки на потребительские кредиты Тем не менее, потребительское кредитование, все более и более популярное в России, можно рассматривать, как пример взаимовыгодного сотрудничества банка и клиента, направленного на удовлетворение интересов обоих сторон.
Другие рекламные статьи23.08.2011, 321 просмотр.